金融危機 美中走向「兩國一制」
他所以有此一問,是因為華爾街資金經理人馬多夫最近因案被收押,罪名是以龐氏騙局詐騙投資人數百億美元。實際原因還不止於此,與華爾街扯出的種種狗皮倒灶的爛污有關,而香港金融界一向唯華爾街馬首是瞻。他們想不透,諸如雷曼兄弟、貝爾斯登和美國國際集團(AIG)這些響叮噹的金字招牌,怎地全變成了軟腳蝦?美國證管會在幹些什麼?多年來美國向外大事宣揚的高標準又到哪去了?
香港一位備受敬重、但不願透露姓名的銀行家告訴我,他服務的美資投資公司10年來藉著整頓體質不良的亞洲銀行,賺了不少錢。方法是引進美國一些最好的作法,尤其是"深入瞭解客戶"的原則和嚴格的風險控管。如今他們又該以誰為師法的對象呢?
他說:"從前,我們有美國,我們認為美國投資人總高明些。如今美國自己也病了,他們又該把銀行賣給誰呢?美國人開給旁人的藥方很靈,但要美國人自己服下卻很難,再也找不到醫生了,因醫生自己也病倒了。"
我毫不同情馬多夫,然而就事論事,他的龐氏騙局雖不合法,卻只比華爾街搞的"合法"花樣可惡一點點。華爾街的作為是在低成本信貸、低道德標準和高度貪婪推波助瀾之下產生的。試想,貸款給一個年薪只有1萬4000美元的工人,讓他去買一戶價值75萬美元的住宅,而且不需付頭期款,兩年之內也不必償還貸款。然後把100多個這樣的貸款包裝成證券(信評機構穆迪和標準普爾還把這種證券評定為AAA 級),賣給世界各地銀行和退休基金,這正是我們金融業在幹的勾當,這不是老鼠會又是什麼?
這個合法的龐氏騙局基礎十分脆弱,建立在房貸掮客、證券設計者、信評機構、證券銷售商和屋主之上,這些人的共同信念就是I.B.G.(I'll be gone),也就是等到該付錢或該重新談貸款條件時,"我早就閃了"!
從中國看美國的金融危機,既令人大開眼界,也教人深感失望。所以大開眼界,是因為很難不得到美國與中國正走向兩國一制的結論。
這怎麼說?簡單得很。在我們大舉為銀行紓困之後,人們可以看著中國和美國說道:"好傢伙,中國有個龐大的國有銀行體系和一個民營銀行體系;美國現在也一樣。中國有龐大的國營工業以及民營工業,而一旦美國政府開始為汽車業紓困,美國也會有龐大的國營工業和民營工業了。"
這麼說當然有些誇張,但不容否認的,界線開始模糊了。匯豐銀行中國區首席經濟師屈宏斌說,20年來,美國官員絡繹前往中國,大力鼓吹銀行民營化之必要,"而我們也緩緩地這麼做。如今我們卻突然間發現,別人全都在把銀行收歸國有"。
而令人失望的是,今日的中國在許多方面自覺比美國來得穩定,安度當前危機的策略更為明確。中美兩國雖然看來更為相像,一路走來遵循的歷史軌跡卻十分不同。中國在1970年代搞過文化大革命,行止近乎瘋狂,直到毛澤東死,鄧小平復出,才走回正路,朝市場經濟緩步前進。
然而,雖然資本主義救了中國,共產主義之死卻似乎使美國稍稍鬆動。我們失去了意識形態上的兩大競爭者,中國和俄國,每個人都需有競爭對手,這能讓你約束自己。而一旦美國的資本主義毋須再擔心共產主義威脅時,似乎就發起瘋來。投資銀行和避險基金操作槓桿高到嚇人,經理人付給自己的薪酬同樣高得離譜,最要命的是,他們設計出使終端借方與源頭貸方完全連接不上的金融工具,讓你找不到該負責的人。蘇格蘭皇家銀行中國區經濟師辛芬多佛說:"共產主義垮臺把中國往中心推,把美國往邊陲推。"
馬多夫事件只是美國金融界倫理、規矩和理性整體崩潰的一個小小象徵。正因如此,我們需要的不僅是為金融業紓困,還需要為我們的道德紓困,使我們的市場、倫理和規矩三者重新取得根本的平衡。我無意扼殺驅動資本主義的動物精神,但是我也不想被它吞噬。
来源:聯合報
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