大陸上市銀行三季報:賺錢更難 房貸激增
【看中國2016年11月2日訊】截至10月31日,中國大陸21家上市銀行的三季報已披露完畢。經過梳理髮現,淨利潤「微增」依然是大銀行的常態,營收普遍下滑成了銀行新的苦惱;不少銀行不良率的攀升雖出現放緩勢頭,但資產質量總體仍繼續承壓;在資產荒的背景下,個人房貸成為各家銀行爭搶的「蛋糕」,但未來需要降低對其依賴度。
季報顯示,五大國有商業銀行中,工行前三季度淨利潤為2227.92億元,依然是「最賺錢」的銀行,但從同比增速來看,卻以0.46%名列最末位。中行以2.48%的淨利潤增速領跑;建行、交行維持在1%以上,分別為1.19%和1.03%;農行以0.52%的增速略優於工行。
在經濟增速放緩、利率市場化、金融脫媒等多重因素影響下,與前幾年動輒兩位數的利潤增幅相比,上市銀行的高利潤增速時代已經結束。其實,自去年一季度開始,各大行的利潤增速就開始用「微增」來形容了。
值得注意的是,今年上半年,大行淨利潤增速放緩的主要原因還是減值撥備蠶食了淨利潤,但從三季度開始,營業收入的下降成為多家銀行普遍面臨的問題。
當下,銀行的收入來源主要是利息收入。在利率市場化以及持續降息背景下,多家銀行的利息收入出現下降。三季報顯示,五大行的利息收入下滑幅度均超過了6%,直接導致營業收入出現同比下滑。前三季度,工行營業收入5177.74億元,同比下降1.31%,農行、中行、建行的營業收入同比下滑達到4%至5%。
找尋新的利潤增長點成為擺在各行面前的一大課題。季報顯示,前三季度,中行非利息收入卻同比增長26.04%,招商銀行非利息淨收入同比增長9.43%;中信銀行非利息淨收入358.12億元,同比增長16.62%。農行、建行、交行和工行的手續費、佣金收入也均有所上漲。
中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示,隨著利率市場化,息差收窄並不是壞事,這會推動商業銀行不再躺著賺錢,而是加強業務轉型,推進理財產品、託管業務、信用卡、電子銀行等中間業務發展,提升非息收入。
透視各家銀行三季報可以發現,前三季度,一些銀行的不良率仍在攀升。招商銀行不良貸款率1.87%,比上年末上升0.19個百分點;興業銀行不良貸款率1.71%,較期初上升0.25個百分點;浦發銀行不良貸款率1.72%,較上年末上升0.16個百分點。
興業銀行表示,不良貸款增加的原因是,部分行業不景氣問題仍將延續;供給側結構性改革以及民間借貸、擔保鏈等因素的影響,個別地區、個別行業信用風險仍在暴露,出現償債能力下降、資金緊張、資金鏈斷裂等情況的企業有所增加。
值得注意的是,多家銀行的撥備覆蓋率跌破或者逼近150%的監管紅線。工行撥備覆蓋率為136.14%,持續三個季度不足150%;建行撥備覆蓋率為148.78%,首次跌破紅線。中行、交行、民生銀行的撥備覆蓋率剛過監管紅線,分別為155.83%、150.31%、154.4%。
近期,不少城市房地產市場活躍令個人住房貸款持續擴張。中國央行數據顯示,前三季度個人住房貸款增加3.63萬億元,同比多增1.8萬億元。其中,9月份新增4759億元,同比多增2055億元。
三季報顯示,銀行個人貸款規模大幅增長,其中不少來源於按揭貸款的高速增長。但是,隨著多地推出樓市調控政策,銀行房貸按揭貸款或將從11月開始有所回落。
責任編輯:辛荷
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